Kredi Kartı Limit Hesaplama Asgari Ödeme Tutarı

Kredi Kartı Limiti Nasıl Hesaplanır?

Kredi kartı limiti Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik ile belirleniyor. İlgili yönetmelik kapsamında bankalar kredi kartı limitini aşağıdaki şekilde hesaplıyor:

• İlk defa kredi kartı sahibi olacak kişiler için kullanılmaya başlanılan ilk yıl, kredi kartları toplam limiti belgeli gelirin en fazla 2 katı,
• İlk yıldan sonraki yıllarda ise kredi kartları toplam limiti, belgelenebilir gelirin en fazla 4 katı olabilir.

Örnek Kredi Kartı Limiti Hesaplama:

Aylık toplam belgelenebilir gelirin 3.000 TL olduğunu varsayalım:

• İlk defa kredi kartı sahibi olacak kişiler için ilk yıl (3.000 TL*2) 6.000 TL,
• İlk yıldan sonra toplam kredi kartları limiti ise (3.000 TL*4) 12.000 TL olabilir.

Sayfamızda bulunan hesaplama aracı da örnek hesaplama gibi işlem yapıyor. 

Kolay Onaylanan Kredi Kartları (15.000 TL 12 ay vadeli nakit avans kullanma fırsatı ile)

Kredi Kartı Limiti Arttırma

Hesaplama yönetimi doğrultusunda kredi kartı limiti düşük ise arttırılması bankadan talep edilebilir. Kredi kartı limit arttırma talebi aşağıdaki yollar ile yapılabilir:

• İnternet bankacılığından,
• Bankanın çağrı merkezinden,
• İlgili bankanın ATM’sinden,
• Banka şubesinden (bazı bankalar şubeden talep kabul etmiyor),

Limit arttırım talebinde bankalar kredi notunu da değerlendirmeye alır. Yani özellikle son dönem kredi kartı ödemeleri düzenli değil ise gelir yeterli olsa bile banka limit yükseltmeyebilir. Öte yandan kredi notu ve gelir yeterli olmasına rağmen kredi kartı limiti yükseltilmiyorsa farklı bankları değerlendirmekte fayda var. Tüm bankaların kredi kartı detayları ve kampanyalarına ulaşmak ise kredi kartı sayfamızı ziyaret edin.

Geliri Olmayan Kişilerin Kredi Kartı Limiti (En Az Kredi Kartı Limiti)

İlgili yönetmelikte gelirin tespit edilememesi durumunda tüm kredi kartları limitinin toplamının en fazla 1.000 TL olması gerektiği belirtiliyor. Yani ev hanımları veya SGK’sız olarak çalışan kişiler kayıtlandırabildikleri yan gelirleri olmadığı sürece gelirleri tespit edilemediği için en fazla 1.000 TL limitli kredi kartı alabilir.

Asgari Ücretle Çalışan, Ne Kadar Limitli Kredi Kartı Alabilir?

2020 yılı için en düşük net asgari ücret yaklaşık 2.324 TL. Bu durumda maaşı asgari ücret üzerinden alan bir kişi, banka onaylaması durumunda toplamda  9.300 TL limitli kredi kartı alabilir. Eğer asgari ücretle çalışan kişinin kayıtlı ek gelirleri varsa bu gelirlerde kredi kart limiti hesaplamasından dikkate alınır. Asgari ücretle çekilebilecek kredi hakkında bilgi almak istiyorsanız asgari ücretle kredi yazımızı inceleyin. 

Kredi Kartı Limiti Yıllık Aidat Ödemesini Etkiliyor mu?

Genel olarak bankalarda kredi kartı aidatı çıkarılan kartın türüne göre belirleniyor. Yani kredi kartı limitinin çoğunlukla alınacak aidat üzerinden herhangi bir etkisi olmuyor. Ancak kredi kartı limitine göre aidat belirleme yetkisi tamamen bankaların elinde olduğu için bu tarz bir aidat belirleme yöntemi de seçebilirler.

Kredi Kartı Limiti Belirlenmesinde Kredi Notu Önemli mi?

İlgili yönetmeliğe göre en fazla alınabilecek kart limiti belirlenmesinden sonra ne kadar limitli bir kart verileceği tamamen bankaların değerlendirmesinde bir durumdur. Bankalar ise bu değerlendirmeyi çoğunlukla “kredi notu” üzerinden yapar. Yani ne kadar limitli bir kart alınabileceğinde gelir kadar kredi notu da önemlidir. Bankalar kredi notu hesaplamasını ise yaklaşık olarak aşağıdaki şekilde yapar:

En Riskli	Orta Riskli	Az Riskli	İyi	Çok İyi
1-699	700-1099	1100-1499	1500-1699	1700-1900

Bu konuda detaylı bilgi için kredi notum kaç olmalı yazımızı inceleyin.

Kredi Notu Düşük Olanlar Nasıl Kredi Kartı Alabilir?

Krediye göre kredi kartı almak nispeten daha kolay olsa da kredi notu bankanın değerlendirmesine göre riskli seviyede yer alanlar yine de kredi kartı almakta zorluk yaşayabilir. Eğer kredi notu riskli seviyede ise öncelik çeşitli şekillerde çalışılan bankalar olmakla birlikte kredi kartı başvurusunda bulunmak doğru bir yol olur. Ancak yine de kredi kartı başvurusu onaylanmıyorsa bankaların bloke teminatlı kredi kartları iyi bir yol olabilir. Bu konuda detaylı bilgi için bloke teminatlı kredi kartı yazımızı inceleyin.  

Kredi Kartı Asgari Ödeme Hesaplaması Nasıl Yapılıyor?

Kredi kartı limitine göre kredi kartı dönem borcu üzerinden bankanın alabileceği en alt ödeme tutarı, kredi kartı asgari ödemesi olarak nitelendirilir. Asgari ödeme gecikirse banka borç için "gecikme" notu düşer ve bu bilgi Kredi Kayıt Bürosu'na (KKB’ye) gönderilir. Bunun sonucunda kredi notu ciddi anlamda düşer. Bu konuda detaylı bilgi almak ve hesaplama yapmak için asgari ödeme tutarı sayfamızı ziyaret edin.

Kredi Kartı Limitine Göre Dönem Borcu Üzerinden Alınabilecek Asgari Ödeme Tutarı Tablosu

Kredi Kartı Kullanım Süresi	Asgari Ödeme Oranı
Yeni Alınan Kartlarda İlk Yıl	%40
İlk Yıldan Sonra Tüm Kartlarda	%30

Kredi Kartı Gecikme Faizi Hesaplaması Nasıl Yapılıyor?

Kredi kartı geç ödenmesi durumda faiz hesaplaması şu şekilde yapılıyor: Mevcut dönem borcunun asgari ödeme tutarına kadar olan kısmı için “gecikme faizi”, asgari ücret üzerinde kalan dönem borcu için ise “akdi faiz” uygulanıyor. Akdi ve gecikme faizi oranları ise Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından 3 ayda bir piyasa faizlerine göre belirleniyor. Bu konuda daha detaylı bilgi almak ve aracımızı kullanarak gecikme faiz hesaplamak için kredi kartı gecikme faizi sayfamızı ziyaret edin.

Öğrenci Ne Kadar Limitli Kredi Kartı Alabilir?

Öğrenciler SGK’lı olarak çalışmadığı sürece geliri tespit edilemeyen kişi sayılacağı için en fazla 1.000 TL limitli bir kredi kartı edinebilir. Ancak bankaların çoğunluğunda öğrenci kredi kartı limiti 500 TL ila 750 TL arasında değişiyor. Öte yandan öğrenci kredileri ile alakalı bilgi almak istiyorsanız öğrenci kredisi sayfamızı ziyaret edin. 

Kredi Kartı Limiti Nasıl Düşürülür?

İlgili mevzuatlar kapsamında kredi kartı limit düşürme talebi bankaya ulaştıktan sonra 7 gün içinde bu talebi yerine getirmekle yükümlüdür. Yani bankalar limit düşürme talebine olumsuz olarak dönüş yapamaz veya kayıtsız kalamaz. Limit düşürme talebi ise bankalar aşağıdaki yollar ile iletilebilir:

• Bankanın çağrı merkezi üzerinden (en kolay yöntem),
• İlgili bankanın şubesi üzerinden,
• Bankanın internet bankacılığından (her bankanın olmayabilir).

Kredi kartı borçlarınızın hepsini bir araya toplamak istiyorsanız borç kapatma kredisi sayfamızı inceleyin.

Kredi Kartı Limit Öğrenme

Kredi kartı limiti şu yollarla sorgulanabilir:

• İnternet bankacılığı,
• İlgili bankanın ATM’si, 
• Telefon bankacılığı,
• Banka şubeleri,
• Banka tarafından gönderilen hesap özeti.

Örnek Kredi Kartı Limiti Hesaplama

Kullanım Durumu	Gelir	Toplam Kredi Kartlarının Limiti
İlk defa kredi kartı kullanacaklar için ilk yıl	3.000 TL	6.000 TL
İlk yıldan sonraki yıllar	3.000 TL	12.000 TL